Glossar: Bank

Bank

Rund ums Geld Banken werden auch Kredit-, Geldinstitut oder Kreditanstalt genannt. Im Alltag spricht man auch häufig auch von Sparkasse(n). Nach Rechtsvorschrift dürfen den Namen „Bank“ nur die Unternehmen führen, die eine Banklizenz besitzen.

Eine Bank ist ein Unternehmen, das entgeltliche Dienstleistungen für Firmen und Privatleute, rund ums Geld anbietet, wie z.B. Girokonto, Sparbuch, Geldanlagen, Kreditvergabe, Handel mit Aktien, uvm. Es gibt verschiedenen Arten von Banken, dementsprechend ist das Angebot der Bank. Eine Kreditbank hat sich im Wesentlichen auf die Kreditvergabe spezialisiert. Eine sogenannte Universalbank deckt alle klassischen Dienstleistungen gleichzeitig ab.

Arten von Banken

Die Vielfalt der Banken erstreckt sich über verschiedene Kategorien, die auf ihre spezifischen Tätigkeitsbereiche hinweisen. Neben den bereits genannten Kredit- und Universalbanken gibt es Investmentbanken, Genossenschaftsbanken, Direktbanken und Zentralbanken. Jede dieser Institutionen hat ihre eigenen Aufgaben und Funktionen in der Finanzwelt.

• Investmentbanken: Diese Banken konzentrieren sich hauptsächlich auf Finanzdienstleistungen im Bereich von Kapitalmärkten und Unternehmensfinanzierung. Sie spielen eine Schlüsselrolle bei Börsengängen, Fusionen und Übernahmen sowie anderen komplexen Finanztransaktionen.
• Genossenschaftsbanken: Im Gegensatz zu Aktiengesellschaften gehören Genossenschaftsbanken ihren Mitgliedern. Diese Banken sind darauf ausgerichtet, die Interessen ihrer Mitglieder zu fördern und bieten oft günstigere Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten.
• Direktbanken: Diese Banken operieren ausschließlich online und haben keine physischen Filialen. Durch ihre reduzierten Betriebskosten können Direktbanken oft attraktivere Zinssätze und Gebühren anbieten. Kunden erledigen ihre Bankgeschäfte in der Regel über das Internet oder Telefon.

Dienstleistungen von Banken

Das Dienstleistungsspektrum von Banken ist breit gefächert und richtet sich an unterschiedliche Bedürfnisse von Privatkunden, Unternehmen und institutionellen Anlegern. Zu den grundlegenden Dienstleistungen gehören das Führen von Girokonten, die Bereitstellung von Sparkonten, die Vergabe von Krediten und Darlehen sowie die Verwaltung von Geldanlagen. Banken bieten auch spezialisierte Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Investmentberatung, Versicherungen und Altersvorsorge an. Die Palette reicht von einfachen Zahlungsdienstleistungen bis hin zu komplexen Finanzinstrumenten.

Banklizenz und Regularien

Die Bezeichnung "Bank" ist an rechtliche Vorgaben gebunden, und nicht jedes Finanzinstitut darf diesen Titel tragen. Eine Banklizenz wird von Aufsichtsbehörden erteilt, nachdem das Institut bestimmte Anforderungen erfüllt hat. Dies dient dem Schutz der Kunden und der Stabilität des Finanzsystems.

• Aufsichtsbehörden: In den meisten Ländern unterliegen Banken der Kontrolle durch staatliche Aufsichtsbehörden. Diese stellen sicher, dass Banken Gesetze und Vorschriften einhalten, Risiken angemessen managen und Finanzberichte transparent sind.
• Bankengesetze: Die Gesetzgebung im Bankensektor legt die Bedingungen für die Vergabe von Banklizenzen, die Eigenkapitalanforderungen, die Mindeststandards für Risikomanagement und viele weitere Aspekte fest.
• Internationale Standards: Insbesondere in der globalisierten Finanzwelt müssen Banken oft auch internationale Standards erfüllen, um grenzüberschreitende Geschäfte abwickeln zu können. Internationale Organisationen wie die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) spielen hier eine wichtige Rolle.

Technologischer Wandel im Bankwesen

Die Finanzbranche unterliegt einem stetigen technologischen Wandel, der auch vor Banken nicht haltmacht. Die Einführung von Online-Banking, mobilen Apps und digitalen Zahlungsmethoden hat die Art und Weise, wie Kunden mit ihren Banken interagieren, grundlegend verändert.

Online-Banking: Mit dem Aufkommen des Internets hat sich Online-Banking zu einem Standard entwickelt. Kunden können ihre Konten online verwalten, Überweisungen tätigen, Kontoauszüge abrufen und vieles mehr, ohne eine Filiale aufsuchen zu müssen.

Mobile Apps: Banken bieten zunehmend mobile Apps an, die es den Kunden ermöglichen, ihre Finanzen direkt von ihren Smartphones oder Tablets aus zu verwalten. Diese Apps bieten oft Funktionen wie mobile Einzahlungen, Ausgabenverfolgung und Echtzeit-Benachrichtigungen.

Digitalwährungen und Blockchain: Die Entstehung von digitalen Währungen wie Bitcoin und die zugrunde liegende Blockchain-Technologie haben das Potenzial, die Art und Weise, wie Transaktionen abgewickelt werden, zu revolutionieren. Banken prüfen aktiv Möglichkeiten, diese Technologien in ihre Prozesse zu integrieren. Der technologische Wandel bringt sowohl Chancen als auch Herausforderungen für Banken mit sich. Einerseits ermöglicht er effizientere Prozesse und innovative Dienstleistungen, andererseits erfordert er eine kontinuierliche Anpassung an sich verändernde Kundenbedürfnisse und Sicherheitsstandards.